디딤돌 대출 신청 전 한 번은 읽어보세요... 너무 힘듦니다. (기금e든든과 주택금융공사 신청의 중요한 차이점)

재테크 공부를 하게 되면서 이번에 중대한 실행을 시작했습니다. 그것은 바로 부동산을 구매하는 것입니다. 생애처음으로 "집"을 구매하는 것에 도전했습니다. 작은 부동산 부터 하나씩 모아서 다음 큰 부동산으로 갈아탄다는 "부자아빠 가난한 아빠"의 책 내용에 따라, 이룰 수 없는 "청약"따위는 저버리고, 미래에 받을 수 있는 "신혼부부"혜택도 저버리고 30세 이상 미혼 청년을 위한 60㎡이하, 3억원 이하의 집으로 선택하여 디딤돌 대출을 신청 하게 됐습니다.

 

 

디딤돌 대출 신청하기

현재는 주택금융공사 홈페이지도 기금e든든의 신청시스템으로 일원화 됐을 것 같은데, 제가 신청한 7월달만 해도 두가지 방법으로 신청이 가능했습니다. 기금e든든으로 신청하거나 주택금융공사 홈페이지에서 신청하거나 말입니다.

 

주택금융공사 홈페이지에 이런 팝업이 떴었었음

 

이 두가지는 신청 기준은 똑같으나 (뭐, 7월 전까지는 주택금융공사에서는 생애첫구매인 80%가 적용되지 않았다고 하지만, 제가 신청한 7월 말에는 적용이 가능하다고 했습니다. ㅡ 전산상에서는 안됐었지만요. ㅡ 그런데 결론적으로 저는 70%까지만 가능하다고 했습니다;;) 여러가지로 다른 점이 있습니다.

 

디딤돌 대출을 받으실 예정이라면 꼭 참고 하시길 바랍니다!

저는 이 차이점들 때문에 아주 아주 많이 스트레스를 받았고, 아주 신경을 써야만 했습니다.

 

 

[기금e든든 - 디딤돌대출 신청]

 

★ 대출 실행일. 즉, 계약금 잔금일 한 달 전에 신청해야 합니다. (그래도 좀 아는 것 같은 콜센터 직원 같은 분은 40일 전부터 신청이 가능하다고 했습니다. ㅡ 처음 연결됐던 직원은 상관없다고해서;; 한참 전에 신청을 진행한;;;;;;;;;;;;;;)

 - 더 넉넉하게 전에 신청하면 대출이 불가능 합니다. 한 달하고 3일 정도는 전에 신청해도 되긴 할 겁니다. 

기금e든든으로 신청 시 신청 은행을 통해 나머지 자산 심사를 받아야 합니다. HUG에서 카톡이 오는데, 아주 내용이 이해하기 불가로 옵니다.

이 카톡이 오면 바로 은행에 연락하여 제출 서류를 확인 한 후 은행에 서류를 제출하셔야 합니다.

 

저같은 경우 문제는 지금 말씀 드린 "최대 한 달전에 신청"을 몰라서 생겼습니다. 저의 잔금일은 9월 11인데, 은행에서는 애초에 잔금일 한 달전인 8월 11일에 서류 심사신청이 가능 한 것입니다. 근데 위의 카톡에서 보이듯이 은행에 8월 3일까지 승인을 받으라고 합니다.

 

정말 정부기관과 은행간의 소통은 하나도 안돼며, 그 어느 기관도 제대로 안내를 해주질 않습니다.

저같은 경우 우리은행이 주거래 은행이고, 청약통장이 우리은행 것이라 우리은행을 대출 실행 은행으로 신청했는데, 아주 스트레스 받아 죽을 것 같았습니다. 디딤돌 대출에 대해 제대로 알지 못하는 것 같았고, 주택금융공사에서 신청하라고 하기만 했었습니다. 주택금융공사에서 신청하면 은행에 서류 제출없이 주택금융공사가 알아서 자산, 대출 심사까지 해줍니다. 

 

그렇기 때문에 은행은 주택금융공사로 신청하기를 바라는 것 같습니다.

 

 

게다가 우리은행은 필요서류 요청에 아래의 것만 알려 주었는데요.

 

- 주민등록등본&주민등록초본 - 한달이내, 주민등록번호 다 나오게 , 주민번호 변경없음, 주소변경이력

- 가족관계증명서 상세 (내기준, 주민등록번호 다나오게)

- 인감증명서 (한 달이내)

- 인감 도장

- 전입세대열람내역(이사갈 집의 지번주소, 도로명주소가 나오게)

- 매매계약서

- 신분증

 

이 것들을 준비하면서도 소득과 관련된 서류는 필요가 없나.. 의구심이 들었지만 저렇게만 안내를 받았기 때문에 안내 받은 서류를 준비해서 은행에 찾아갔었습니다. 실제 잔금일과는 날짜상 아주 여유로웠지만, 대출 신청 후 바로 우리은행에 전화를 걸었을 때 주택금융공사 어쩌고 이야기만 하시고 필요서류를 안알려주셔서 15일이 지나고 검색 해 본 후 다시 은행에 서류안내를 물어본 후 부랴부랴 급하게 연차를 내고 은행에 찾아갔던 것이었습니다.

 

그리고 주택도시보증공사에도 전화를 해서 문의를 해봤고, 문의하면서 인터넷에서 한 달 전에 신청해야 한다는 글을 봤어서 한달 전 보다 더 미리 신청하고 가도 되냐고 물었더니 당당하게 "상관없습니다"라고 답변을 하셨었습니다.

 

그런데 은행에 도착해 보니, "매우 상관이 있더라고요"

은행원분의 말로는 8월 3일까지 승은은 아마 유예기간으로 더 늘려 줄 것이라고 하셨지만, 아무도 믿을 수 가 없는 상황이고 그냥 안전하게 취소했다가 주택금융공사든, 다시 기금e든든으로 신청하는 것이 좋아 보였습니다.

 

무튼 우리은행에 가서 직접 확인한 대출 서류로는 역시나 위의 서류들 뿐만 아니라 소득관련 서류가 필요했습니다.

 

- 건강보험 자격득실 확인서

- 재직증명서

- 22년 원천징수영수증

- 23년 갑근세 영수증

 

이렇게가 추가로 더 필요했습니다.

 

 

[주택금융공사 - 디딤돌대출 신청]

 

이 두가지 방법의 차이점을 몰랐을 때 왜 디딤돌 대출을 기금e든든으로 신청하였냐면, 주택금융공사에서 신청할 때는 뭔가 어려운 말이 처음부터 등장해서 막혔었고, 기금e든든에서는 쉽게 쓱쓱 입력할 수 있었기 때문이었습니다.

 

안전하게 하기 위해 미리 대출 신청을 했다가 미리 부터 스트레스를 아주 많이 받고, 은행에 여러가지 서류를 낼 필요 없는 주택금융공사를 통해 다시 대출을 신청했습니다.

 

★ 대출 실행일. 즉, 계약금 잔금일 두 달 전까지 신청이 가능합니다.

현재 8월 1일은 기금e든든의 방식으로 일환 된다고 알고 있어서 확실히는 모르겠습니다. 그러니, 전화해보시고 신청 전에 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 지금은 신청이 무조건 기금e든든으로 될 것 같습니다.

 

은행에 서류를 제출하지 않는 다는 장점뿐만 아니라 주택금융공사를 통해 신청하면 좋은 장점이 있습니다. 바로 신청 후 다음날이나 이틀 후 전화로 신청한 사항이 맞는지 상담원이 체크해 주신다는 점입니다. 홈페이지 상이 기금e든든에 비해 좀 까다로워서 일 수도 있습니다. 어쨋든 한결 마음이 놓이고, 마음에 드는 장점입니다.

 

주택금융공사 홈페이지에서 디딤돌 대출을 신청하는 방법은 아래와 같습니다.

기금e든든 홈페이지에 비해 신청하는 곳이 숨겨져 있어서 찾기가 직관적이지 않습니다.

 

1.  한국주택금융공사 홈페이지에 접속하여 로그인을 합니다.

 

 

2. [상품 소개 메뉴] - [신청절차]를 선택합니다.

 

3. 스크롤을 아래로 내리면 아래와 같은 화면의 버튼이 보입니다. [디딤돌 대출 신청→] 버튼을 클릭합니다.

 

4. 그럼 아래와 같은 화면으로 이동되고, 원하시는 [내집마련 디딤돌] 대출 신청 버튼을 클릭하여 진행하시면 됩니다.

 

5. 신청 절차대로 신청을 하시면 되고, 파일은 대부분 스트리밍으로 제출해주시면 편합니다. 스트리밍이 안될 시 그 목록을 클릭하면 스트레밍을 성공시킬 수 있는 방법 안내화면을 볼 수 있습니다. 될 수 있으면 스트리밍을 통해 필요한 서류를 모두 제출하시는 것이 좋습니다.

 

6. 또한 처음에는 모기지 신청란이 없습니다. 당황하지 마시고 다음 절차로 넘어가기를 클릭하면 원하는 대출 금액이 대출 한도가 넘는 다는 팝업과 같이 모기지 신청하는 화면으로 넘어 갈 수 있습니다.

 

* 모기지론을 모르시는 분은 필히 보십시오.

대출 시 주택의 구매 금액 전체에서 80%, 혹은 70%의 대출이 가능한 것이 아닙니다. "소액임차보증금"이라고 해서 지역마다 임차인을 위한 최소 집주인이 가지고 있어야 하는 금액이 있습니다. 주택가격에서 이 금액을 제외한후 거기서 80%(or70%)가 대출 가능한 금액이 되는 것입니다. 그런데 모기지대출이라고 하여, 이 소액임차보증금을 포함하여 대출을 하고, 대출 이자는 조금 더 많이 내는 방법이 있는 것입니다.

 

자가인데, "임차보증금"이 왜 필요한 것이가, 생각 하실 수 있는데 그 집을 평생 임대를 주지한고 자가로 사용할 지 알 수 없음으로 임차인을 위해서 최소한의 보증 금액이 있는 것입니다.

 

---

저의 경우 생애 첫 주택 구매 혜택으로 80%로 대출 금액이 나와야 하는데, 전산상에 계속 70%로만 최대 금액이 정해져서 주택금융공사에 문의해보니, 콜센터 직원이 일단 70%금액으로 신청하고 자신이 '생애 첫 주택 구매로 80% 최대한도 대출을 원한다'로 메모를 해두겠다며 타임라인이 <심사중>으로 바뀌면 전화를 다시 해서 확실하게 80%로 진행중인지 확인해 보라고 했었습니다. 

 

그래서 어쩔수없이 그렇게 신청을 넣었고, 추가 제출 서류 안내 전화가 왔을 때 물어보니 처음 듣는 소리인듯 들으시며 확인해 보고 처리하겠다고 하셨었습니다. 영 찝찝했지만, 이내 곧 웹사이트 상 대출 금액이 80%로 상향 되어 있어서 안심했습니다.

 

주택금융공사에 추가 제출 서류를 내는 것도 한 번에 끝나지는 않았습니다. 그리고 게다가 결국-_- 실제 구매한 집의 가격이 너무 적어서 70%까지만 가능하다는 연락을 받았습니다.

 

왜 디딤돌 대출 설명에 이 사실을 알려 주지 않았던 걸까요..?

기금e든든으로 하면 상관없이 80%가 가능할지 모르겠습니다. 생애최초대출 시 10%가 모기지보증보험에 같이 포함이 되는 건데, 저는 소액임대차보증금까지 모기지로 받을 계획이었습니다.

특례구입자금보증을 통해 받는 추가 대출가액은 주택가액의 35%를 초과하지 못한다고 합니다.

그래서.... 생애최초혜택인 80% 대출을 받을 수가 없고 70%받을 수가 있다고합니다.

 

위 내용을 주택도시기금에 문의해봐도 콜센터 직원이라 그런지... 모르는 눈치고 ㅜㅠ.... 

 

그냥 주택금융공사에서 신청했던 내용을 취소시켰습니다. 

 

다행히 실제 잔금일 전까지 기간은 아직 넉넉한편이고... 8월 10일쯤 믿져야 본전이니,  다시 기금e든든으로 신청을 해볼 생각입니다.... 이 험난한... ㅜㅜ 다시 기금e든든으로 대출을 신청하는 것에 대해서는 다음 포스팅에 적겠습니다.

 

서류도 너무 빡센데.. 회사에 또 서류 달라고 하기도 그렇고 하.. 너무 힘드네요;

70%만 나오면... 정말ㅜㅜ 제가 무슨 짓을 한건지 모르겠습니다;

 

차라리 그럼 더 비싼 주택을 샀을텐데...(?)

 

제발... 신청이라도 무사히 됐으면 좋겠네요.

 

2023.08.09 - [경제] - 미혼 청년 생애 최초 디딤돌 대출 주의 사항! 필독! 2억 이하면 안될 수 있음

미혼 청년 생애 최초 디딤돌 대출 주의 사항! 필독! 2억 이하면 안될 수 있음

2023.09.13 - [경제] - 부동산 등기 은행 법무사 vs 법무통 법무사 가격 (교통비,등록대행,제증명 ?)

부동산 등기 은행 법무사 vs 법무통 법무사 가격 (교통비,등록대행,제증명 ?)